- Katılım
- 30 May 2021
- Mesajlar
- 2,748
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) haftalık dataları 16 Aralık itibariyle kesimin, kamu mevduat, yabancı mevduat bankalarının TL mevduatta yüzde 50 amacını yakaladığını yerli özel mevduat bankalarının da yüzde 50 sonuna dayandığını ortaya koydu.
İktisat gazetesi’ndne Şebnem Turhan’ın haberine nazaran Merkez Bankası’nın son Para Siyaseti Konseyi (PPK) metninde fonlamanın da liralaşmaya uygun hale getirileceğini belirtmesi bu amacın artırılabileceğinin işareti olarak algılanırken gözler haftanın ve yılın son süreç günü yayımlanacak Para ve Kur Siyaseti metnine çevrildi.
Merkez Bankası’nın ekim ortasıyla TL mevduat oranına yönelik üst üste getirdiği makroihtiyati tedbirler bankaları hem akıl almaz yeni uygulamaları devreye almaya itmiş birebir vakitte TL mevduat yarışını hızlandırmıştı. Merkez Bankası hem bankalara TL mevduatta yüzde 50 oranının altında kaldıkları takdirde ek menkul değer tutma birebir vakitte yabancı para zarurî karşılık fiyatı üzerinden bankaya kurul ödemeleri mecburiliği getirdi. Yeni yılla birlikte TL mevduatta yüzde 50’nin altında kalan bankalar hem menkul değer alacak birebir vakitte yüksek kurul ödeyecek.
4 haftada 12.9 milyar dolarlık çözülme
Merkez Bankası’nın tedbirleri ve siyaset faizi indirimleri daha sonrasında ticari kredi faizleri sert gerilerken TL mevduat kapma yarışı hızlandı ve mevduat faizleri yüzde 30 sonuna dayandı. TL mevduat faizlerindeki artış ile döviz mevduatını değiştiren müşterilere sağlanan avantaj paketlerinin akabinde bankacılık dalında toplam mevduat ortasında TL mevduat oranı da arttı.
Nitekim Merkez Bankası’nın haftalık dataları de son 4 haftada yurtiçi yerleşiklerin döviz mevduatında 12.9 milyar dolarlık gerileme olduğunu ortaya koydu. 16 Aralık haftası itibariyle yurtiçi yerleşikler parite tesirinden arındırılmış biçimde 2 milyar 420 milyon dolarlık çözülme yaşanırken 9 Aralık haftasında ise 2 milyar 644 milyon dolar gerilemişti. 2 Aralık haftasında ise 2 milyar 356 milyon dolar düşüş varken 25 Kasım haftasında ise 5 milyar 534 milyon dolarlık düşüş olmuştu.
BDDK haftalık datalarına göre bankacılık kesiminde TL mevduat oranı 16 Aralık haftası itibariyle yüzde 51,82 düzeyine yükseldi. Bu yıl başına nazaran bankacılık dalında TL mevduat oranındaki artış 16.60 puan oldu. Yılbaşında bölümde TL mevduat oranı yüzde 35,22 düzeyinde bulunuyordu.
Özellikle temmuz daha sonrasında makroihtiyati tedbirlerin sıkılaştırılmasıyla birlikte artış başladı ve ekim ortasından itibaren ise ivme kazandı.
En yüksek oran kamu mevduat bankalarında
Kamu mevduat bankalarının TL mevduat oranı da 16 Aralık itibariyle yüzde 54,62 ile tüm dalda en yüksek düzeyde. Yılbaşından bu yana 14.18 puanlık bir artış gerçekleşti. 2022 başında kamu mevduat bankalarının TL mevduat oranı yüzde 40,45 düzeyindeydi ve bir daha kesimin en yüksek TL mevduat oranına işaret ediyordu.
Yerli özel mevduat bankalarının yılbaşında yüzde 33,64 olan TL mevduat oranı 16 Aralık itibariyle yüzde 49,33’e çıktı ve yüzde 50 sonuna dayandı. bu biçimdece yılbaşından bu yana yerli özel mevduat bankalarında TL mevduat oranındaki artış 15.69 puan olarak hesaplandı.
En süratli TL mevduat artışına ise yabancı mevduat bankaları sahip oldu. Yılbaşında TL mevduat oranı yüzde 32,33 düzeyinde olan yabancı mevduat bankalarında 16 Aralık itibariyle bu oran yüzde 52,03’e çıktı ve Merkez Bankası’nın belirlediği oranın üzerine yükseldi. 2022 başından bu yana yabancı mevduat bankalarının TL mevduat oranındaki güzelleşme 19.70 puan oldu.
Para ve Kur Siyaseti yarışta ivmeyi belirleyecek
Bankacılık dalı kaynakları gözünü bu cuma günü açıklanacak olan 2023 yılı Para ve Kur Siyaseti metnine çevirdi. Makroihtiyati tedbirlerin 2023 yılında da sürmesini bekleyen kesim temsilcileri epeyce süratli bir aksiyon alınmasını beklemese de kesimin yüzde 50 oranını yakalamasının akabinde Merkez Bankası’nın birinci işinin bu gaye oranında yükseliş taraflı bir revizyon yapmasına kesin gözüyle bakıyor. Bunun yanı sıra kesimin önünde iki seçenek olduğunu belirten bankacılık dalı kaynakları ya yüksek TL mevduat oranı vermek ve karda düşüşü kabullenmek ya da ek menkul değer tutma zorunluluğuyla düşük faiz riskini üstlenmek.
Kaynaklar bankaların kendi bünyesindeki mevduatın da kaçmaması için mecburi bir TL mevduat faizi yarışında olduklarını söylerken yeni siyaset metninin bu yarışın ivmesinde belirleyici olduğuna da dikkat çekti.
Mevduat faizlerine baskılamak için adım gelir mi
Bankacılık dalı kaynakları makroihtiyati önlemlerin daima olarak dinamik biçimde gelişmelere nazaran düzenlendiğini belirterek Para ve Kur Siyaseti metninde de düzenlemeler olsa da 2023 ortasında bir daha dinamik biçimde aksiyon alınacağını lisana getirdi. Kaynakların verdiği bilgiye göre bir daha PPK metninde söylendiği üzere fonlama kanallarının açık piyasa süreçlerine kaydırılması ve swap kanalının azaltılmasına yönelik düzenlemeler de metinde yer alması beklenen bahisler içinde bulunuyor. Bölüm kaynakları döviz tutmayı cezalandırıcı adımların gelebileceğini de söz ederek pek yükselen TL mevduat faizine yönelik de bir düzenleme olabileceği sinyalini verdi. Kaynakların verdiği bilgiye bakılırsa Merkez Bankası’nın mevduat faizlerini aşağı baskılamak üzere adımlar atabileceğine dikkat çekti.
Kredi büyüme suratları ivme kazandı
Merkez Bankası haftalık bilgilerine nazaran 16 Aralık itibariyle toplam kredi büyümesi 13 haftalık yıllıklandırılmış ve kur tesirinden arındırılmış biçimde yüzde 38,34’e yükseldi.
Kamu bankalarında bu büyüme yüzde 50,09 olurken özel bankalarda yüzde 28,79 oldu. Ticari kredilerde ise kurumsal kredi kartları hariç 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış büyüme yüzde 29,54’e çıktı. Tüketici kredilerinde arındırılmamış artış ise yüzde 49,87 oldu. Kamu bankalarında 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış ticari kredi büyümesi yüzde 53,65 olurken tüketici kredilerinde arındırılmamış büyüme yüzde 13,4 oldu. Özel bankalarda 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış ticari kredi büyümesi yüzde 9,23’e gerilerken tüketici kredileri arındırılmamış olarak yüzde 83,15 süratli bir büyüme gösterdi.
TL mevduat ile ticari kredi faizi farkı 10 puan
Merkez Bankası haftalık bilgilerine nazaran bankaların TL mevduat için uyguladıkları ortalama faiz oranı 16 Aralık haftasında bundan evvelki haftaya göre değişmeyerek yüzde 16,86’da kalırken 3 aya kadar vadeli TL mevduat faizi yüzde 22,99’a çıktı. Ve 0.5 puanlık haftalık artış yaşandı.
Ticari kredi kartı ve KMH hariç TL ticari kredi faizi de 0.4 puanlık düşüşle 16 Aralık haftasında yüzde 13,07’ye indi, toplam ticari kredi faizi ise 0.3 puanlık düşüşle yüzde 13,76’ya geriledi. bu biçimdece TL mevduat faizi ile ticari kredi faizi içindeki makas 9.92 puanla 10 puana dayandı.
Tüketici kredi faizlerinde ise ticari kredi faiz kadar sert bir düşüş yaşanmadı. 16 Aralık haftası itibariyle muhtaçlık kredisi faizi 0.35 puan düşüşle yüzde 30,36’ya inerken, taşıt kredi faizi 0.12 puan artışla yüzde 24,35’e, konut kredisi faizi de 0.22 puan artışla yüzde 19,73’e yükseldi.
İktisat gazetesi’ndne Şebnem Turhan’ın haberine nazaran Merkez Bankası’nın son Para Siyaseti Konseyi (PPK) metninde fonlamanın da liralaşmaya uygun hale getirileceğini belirtmesi bu amacın artırılabileceğinin işareti olarak algılanırken gözler haftanın ve yılın son süreç günü yayımlanacak Para ve Kur Siyaseti metnine çevrildi.
Merkez Bankası’nın ekim ortasıyla TL mevduat oranına yönelik üst üste getirdiği makroihtiyati tedbirler bankaları hem akıl almaz yeni uygulamaları devreye almaya itmiş birebir vakitte TL mevduat yarışını hızlandırmıştı. Merkez Bankası hem bankalara TL mevduatta yüzde 50 oranının altında kaldıkları takdirde ek menkul değer tutma birebir vakitte yabancı para zarurî karşılık fiyatı üzerinden bankaya kurul ödemeleri mecburiliği getirdi. Yeni yılla birlikte TL mevduatta yüzde 50’nin altında kalan bankalar hem menkul değer alacak birebir vakitte yüksek kurul ödeyecek.
4 haftada 12.9 milyar dolarlık çözülme
Merkez Bankası’nın tedbirleri ve siyaset faizi indirimleri daha sonrasında ticari kredi faizleri sert gerilerken TL mevduat kapma yarışı hızlandı ve mevduat faizleri yüzde 30 sonuna dayandı. TL mevduat faizlerindeki artış ile döviz mevduatını değiştiren müşterilere sağlanan avantaj paketlerinin akabinde bankacılık dalında toplam mevduat ortasında TL mevduat oranı da arttı.
Nitekim Merkez Bankası’nın haftalık dataları de son 4 haftada yurtiçi yerleşiklerin döviz mevduatında 12.9 milyar dolarlık gerileme olduğunu ortaya koydu. 16 Aralık haftası itibariyle yurtiçi yerleşikler parite tesirinden arındırılmış biçimde 2 milyar 420 milyon dolarlık çözülme yaşanırken 9 Aralık haftasında ise 2 milyar 644 milyon dolar gerilemişti. 2 Aralık haftasında ise 2 milyar 356 milyon dolar düşüş varken 25 Kasım haftasında ise 5 milyar 534 milyon dolarlık düşüş olmuştu.
BDDK haftalık datalarına göre bankacılık kesiminde TL mevduat oranı 16 Aralık haftası itibariyle yüzde 51,82 düzeyine yükseldi. Bu yıl başına nazaran bankacılık dalında TL mevduat oranındaki artış 16.60 puan oldu. Yılbaşında bölümde TL mevduat oranı yüzde 35,22 düzeyinde bulunuyordu.
Özellikle temmuz daha sonrasında makroihtiyati tedbirlerin sıkılaştırılmasıyla birlikte artış başladı ve ekim ortasından itibaren ise ivme kazandı.
En yüksek oran kamu mevduat bankalarında
Kamu mevduat bankalarının TL mevduat oranı da 16 Aralık itibariyle yüzde 54,62 ile tüm dalda en yüksek düzeyde. Yılbaşından bu yana 14.18 puanlık bir artış gerçekleşti. 2022 başında kamu mevduat bankalarının TL mevduat oranı yüzde 40,45 düzeyindeydi ve bir daha kesimin en yüksek TL mevduat oranına işaret ediyordu.
Yerli özel mevduat bankalarının yılbaşında yüzde 33,64 olan TL mevduat oranı 16 Aralık itibariyle yüzde 49,33’e çıktı ve yüzde 50 sonuna dayandı. bu biçimdece yılbaşından bu yana yerli özel mevduat bankalarında TL mevduat oranındaki artış 15.69 puan olarak hesaplandı.
En süratli TL mevduat artışına ise yabancı mevduat bankaları sahip oldu. Yılbaşında TL mevduat oranı yüzde 32,33 düzeyinde olan yabancı mevduat bankalarında 16 Aralık itibariyle bu oran yüzde 52,03’e çıktı ve Merkez Bankası’nın belirlediği oranın üzerine yükseldi. 2022 başından bu yana yabancı mevduat bankalarının TL mevduat oranındaki güzelleşme 19.70 puan oldu.
Para ve Kur Siyaseti yarışta ivmeyi belirleyecek
Bankacılık dalı kaynakları gözünü bu cuma günü açıklanacak olan 2023 yılı Para ve Kur Siyaseti metnine çevirdi. Makroihtiyati tedbirlerin 2023 yılında da sürmesini bekleyen kesim temsilcileri epeyce süratli bir aksiyon alınmasını beklemese de kesimin yüzde 50 oranını yakalamasının akabinde Merkez Bankası’nın birinci işinin bu gaye oranında yükseliş taraflı bir revizyon yapmasına kesin gözüyle bakıyor. Bunun yanı sıra kesimin önünde iki seçenek olduğunu belirten bankacılık dalı kaynakları ya yüksek TL mevduat oranı vermek ve karda düşüşü kabullenmek ya da ek menkul değer tutma zorunluluğuyla düşük faiz riskini üstlenmek.
Kaynaklar bankaların kendi bünyesindeki mevduatın da kaçmaması için mecburi bir TL mevduat faizi yarışında olduklarını söylerken yeni siyaset metninin bu yarışın ivmesinde belirleyici olduğuna da dikkat çekti.
Mevduat faizlerine baskılamak için adım gelir mi
Bankacılık dalı kaynakları makroihtiyati önlemlerin daima olarak dinamik biçimde gelişmelere nazaran düzenlendiğini belirterek Para ve Kur Siyaseti metninde de düzenlemeler olsa da 2023 ortasında bir daha dinamik biçimde aksiyon alınacağını lisana getirdi. Kaynakların verdiği bilgiye göre bir daha PPK metninde söylendiği üzere fonlama kanallarının açık piyasa süreçlerine kaydırılması ve swap kanalının azaltılmasına yönelik düzenlemeler de metinde yer alması beklenen bahisler içinde bulunuyor. Bölüm kaynakları döviz tutmayı cezalandırıcı adımların gelebileceğini de söz ederek pek yükselen TL mevduat faizine yönelik de bir düzenleme olabileceği sinyalini verdi. Kaynakların verdiği bilgiye bakılırsa Merkez Bankası’nın mevduat faizlerini aşağı baskılamak üzere adımlar atabileceğine dikkat çekti.
Kredi büyüme suratları ivme kazandı
Merkez Bankası haftalık bilgilerine nazaran 16 Aralık itibariyle toplam kredi büyümesi 13 haftalık yıllıklandırılmış ve kur tesirinden arındırılmış biçimde yüzde 38,34’e yükseldi.
Kamu bankalarında bu büyüme yüzde 50,09 olurken özel bankalarda yüzde 28,79 oldu. Ticari kredilerde ise kurumsal kredi kartları hariç 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış büyüme yüzde 29,54’e çıktı. Tüketici kredilerinde arındırılmamış artış ise yüzde 49,87 oldu. Kamu bankalarında 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış ticari kredi büyümesi yüzde 53,65 olurken tüketici kredilerinde arındırılmamış büyüme yüzde 13,4 oldu. Özel bankalarda 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış ticari kredi büyümesi yüzde 9,23’e gerilerken tüketici kredileri arındırılmamış olarak yüzde 83,15 süratli bir büyüme gösterdi.
TL mevduat ile ticari kredi faizi farkı 10 puan
Merkez Bankası haftalık bilgilerine nazaran bankaların TL mevduat için uyguladıkları ortalama faiz oranı 16 Aralık haftasında bundan evvelki haftaya göre değişmeyerek yüzde 16,86’da kalırken 3 aya kadar vadeli TL mevduat faizi yüzde 22,99’a çıktı. Ve 0.5 puanlık haftalık artış yaşandı.
Ticari kredi kartı ve KMH hariç TL ticari kredi faizi de 0.4 puanlık düşüşle 16 Aralık haftasında yüzde 13,07’ye indi, toplam ticari kredi faizi ise 0.3 puanlık düşüşle yüzde 13,76’ya geriledi. bu biçimdece TL mevduat faizi ile ticari kredi faizi içindeki makas 9.92 puanla 10 puana dayandı.
Tüketici kredi faizlerinde ise ticari kredi faiz kadar sert bir düşüş yaşanmadı. 16 Aralık haftası itibariyle muhtaçlık kredisi faizi 0.35 puan düşüşle yüzde 30,36’ya inerken, taşıt kredi faizi 0.12 puan artışla yüzde 24,35’e, konut kredisi faizi de 0.22 puan artışla yüzde 19,73’e yükseldi.